Chwilówki jako krótkoterminowe pożyczki są bardzo podobne do produktów finansowych oferowanych na amerykańskim rynku, znanych jako payday loans.

Sposób uregulowania chwilówek i payday loans znacznie się różni. W Polsce pożyczki krótkoterminowe zostały uregulowane jednolicie w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2016 r., poz. 1528 j.t.). W Stanach Zjednoczonych payday loans są częścią regulacji stanowych. W każdym stanie mogą obowiązywać odmienne reguły, np. odnośnie do obliczania APR (inaczej: RRSO). W niektórych stanach USA wprowadzono zakaz udzielania payday loans (np. w Nowym Jorku).

Wysokość pożyczki, termin spłaty i RRSO
Chwilówki są udzielane zwykle w wysokości od 100 zł do 2500 zł. W przypadku payday loans zakres kwotowy jest równy od 100$ do 1500$. Okres spłaty pożyczki online spłacanej jednorazowo wynosi zwykle do 30 dni. Niektóre firmy pożyczkowe proponują nieco dłuższy okres spłaty, a mianowicie 60 dni (np. Wonga). Okres spłaty w przypadku payday loan wynosi przeciętnie od dwóch tygodni do czterech tygodni. Tak krótki czas spłaty może wręcz uniemożliwiać konsumentowi spłatę zobowiązania.

RRSO (ang. APR), czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania na polskim rynku pożyczek wynosi w granicach 27% – 3190%. W przypadku payday loans mówi się o prowizji rzędu 10$ – 35$ lub wyższej. Niejednokrotnie APR przewyższa 4000%. Koszty payday loan mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy oraz od stanu, w którym firma prowadzi działalność.

Warunki przyznania pożyczki
Warunki przyznania payday loan są bardzo podobne do tych, które są wymagane przez instytucje pożyczkowe prowadzące działalność w Polsce. Konieczne jest posiadanie co najmniej 18 lat, obywatelstwa amerykańskiego, zatrudnienia i przychodów oraz aktywnego rachunku bankowego. Wniosek o udzielenie pożyczki jest składany online – za pomocą formularza. Dopełnienie formalności zajmuje kilka minut. Brzmi znajomo, prawda?

Podsumowanie
Obecnie z payday loans korzysta głównie część społeczeństwa amerykańskiego żyjąca „od pierwszego do pierwszego” – podobnie jak w Polsce. Szacuje się, że około 70% gospodarstw domowych w Stanach Zjednoczonych ma problem z dopięciem budżetu. Oba zaprezentowane wyżej produkty są krótkoterminowymi pożyczkami. Niemniej chwilówki wypadają nieco bardziej korzystnie, jako bardziej przyjazne dla konsumentów.