Obowiązkiem firm pożyczkowych, które oferują szybkie pożyczki gotówkowe w trybie online, jest ujawnianie przed każdym potencjalnym pożyczkobiorcą realnych kosztów zobowiązania. W tym celu na stronach internetowych znajdziemy reprezentatywne przykłady pożyczek oraz formularze informacyjne. Wśród wielu parametrów wskazywana jest m.in. wysokość RRSO. Co to jest i jak je interpretować?

RRSO – pełne koszty pożyczki

RRSO to inaczej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pożyczki lub kredytu. Obowiązek prezentowania wartości RRSO w swoich materiałach ofertowych mają nie tylko firmy pozabankowe. W każdej umowie kredytowej podpisywanej z bankiem również musi się znaleźć RRSO właściwe dla danego zobowiązania.

Pomimo faktu, że RRSO podawane jest z reguły w procentach w skali roku, nie można utożsamiać go tak po prostu z oprocentowaniem nominalnym pożyczki czy kredytu. Obrazuje ono wszystkie koszty, jakie są związane z zaciąganiem pożyczki. Sposób wyliczenia RRSO określa precyzyjnie załącznik nr 4 do ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.

Jak interpretować RRSO?

Generalnie RRSO pożyczki lub kredytu powinno nieść dla klienta informację o całkowitym koszcie chwilówki online, jaki poniesie on, jeśli podpisze umowę. Dzięki RRSO można porównywać oferty różnych pożyczek w sposób realny. Im niższa jego wartość, tym lepiej dla klienta, ponieważ skala kosztów do poniesienia jest mniejsza. RRSO zawsze liczy się w stosunku rocznym, bez względu na to, na jaki okres zaciągana jest pożyczka lub zobowiązanie kredytowe.

RRSO ma obrazować całkowite koszty kredytu lub pożyczki, ale mylna jest interpretacja, że parametr ten oznacza oprocentowanie kredytu z uwzględnieniem wszystkich kosztów, opłat i prowizji pobieranych przy jego udzieleniu. Na przykład banki przy wyliczaniu RRSO nie biorą pod uwagę kosztów ubezpieczenia kredytu, co może wpłynąć na końcowy wynik RRSO.

Według ekspertów rynku finansowego, RRSO to nie tylko oprocentowanie czy koszty zobowiązania, ale odzwierciedlenie tego, ile klient mógłby zarobić, wkładając na lokatę pieniądze otrzymane z zaciągniętego zobowiązania, wraz z wszelkimi uiszczanymi pożyczkodawcy opłatami i prowizjami. Lokata musiałaby mieć przy tym dokładnie takie samo oprocentowanie roczne, jak pożyczka.

Najłatwiej interpretować RRSO pożyczki w korespondencji do wysokości oprocentowania nominalnego. Jeśli pomiędzy tymi dwiema wartościami procentowymi występowałyby znaczne różnice, to pożyczka obwarowana jest wieloma dodatkowymi opłatami, które będzie musiał ponieść pożyczkobiorca.