Pojęcia kredyt i pożyczka są wykorzystywane w języku potocznym zamiennie względem siebie. Nie jest to prawidłowa praktyka, ponieważ istnieją fundamentalne różnice pomiędzy tymi dwoma produktami finansowymi. Jakie?
Definicja pojęć finansowych
Pożyczka i kredyt to dwa różne produkty finansowe. Różni je przede wszystkim to, że kredyt zaciągniemy tylko w bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, ponieważ jest to produkt stricte bankowy. Jego udzielanie i oferowanie klientom reguluje w Polsce Prawo Bankowe. Wiąże się z koniecznością uiszczania opłat, prowizji oraz odsetek według ustalonej z góry stopy oprocentowania, podawanej w skali roku.
Z kolei pożyczka jest produktem udostępnianym przez banki, firmy pozabankowe, jak i osoby prywatne. Wszystkie środki finansowe, które pożyczane są innej osobie lub podmiotom, można nazwać pożyczką, o ile są one realizowane poza systemem bankowym. Warunki udzielania pożyczek oraz ich spłaty określają przepisy Kodeksu cywilnego, co odróżnia je od kredytów regulowanych przepisami ustawy Prawo Bankowe. Pożyczkę najczęściej udziela się na dowolny cel kredytowy, a pożyczkodawca nie musi być o nim informowany. Umowa pożyczki powinna być sporządzona na piśmie, jeśli opiewa ona na więcej niż 500 zł.
Jak otrzymać kredyt?
Kredyt bankowy można otrzymać po wypełnieniu wniosku, który rozpoczyna proces kredytowy. W jego trakcie bank zobowiązany jest do skontrolowania zdolności kredytowej klienta i jego wiarygodności, za pomocą m.in. informacji z Biura Informacji Kredytowej. negatywne wpisy w BIK powodują, że bank odrzuci wniosek o kredyt. Poza tym klient do wzięcia kredytu bankowego musi charakteryzować się wystarczająco wysoką zdolnością kredytową, tj. zdolnością do spłaty zobowiązania kredytowego wraz z naliczonymi odsetkami i innymi opłatami. Proces kredytowania w bankach jest żmudny i często wymagać będzie dopełnienia wielu formalności i doniesienia licznych dokumentów.
Zupełnie inaczej jest w przypadku pożyczek pozabankowych. Można je uzyskać na kilka różnych sposobów:
- w stacjonarnych punktach pożyczkowych,
- u pośredników finansowych,
- w trybie online – pożyczki przez internet,
- przez telefon.
Podobnie jak w przypadku kredytu, u większości pożyczkodawców konieczne będzie złożenie wniosku pożyczkowego oraz zweryfikowanie tożsamości potencjalnego pożyczkobiorcy. Jednakże proces ubiegania się o pożyczkę jest znacznie prostszy, niż gdy klient chciałby starać się o kredyt w banku. Formalności są ograniczone do minimum, a pożyczkę można otrzymać w ciągu kilkunastu minut, bez konieczności wychodzenia z domu, w formie bezgotówkowej – przelewem na wskazane we wniosku pożyczkowym konto bankowe klienta.